Les risques liés à la concurrence entre IMF d’un même territoire sont importants : risque de course en avant, endettement des ménages, impayés…
La centrale des risques est alors souvent évoquée comme un outil de régulation de cette concurrence et de maîtrise des risques.
Le principe est la mise en commun par plusieurs IMF ou établissements bancaires de l’information sur les mauvais payeurs afin de réduire les risques d’impayés et de surendettement. Si l’outil est séduisant, sa mise en œuvre est souvent compliquée et pose un certain nombre de questions.
Le CEFEB (Centre d’Etudes Economiques, Financières et Bancaires), département de formation de l'AFD a organisé en octobre dernier une visioconférence sur ce thème dans le cadre de son Forum Professionnel de la microfinance.
Elle a rassemblé une centaine de participants réunis dans six capitales africaines (Dakar, Abidjan, Lomé, Cotonou, Bamako, Antanarivo).
Le Forum a mis en évidence que le développement du secteur requiert la mise en place de centrales pour éviter les risques de crise financière dans des contextes de concurrence entre IMF. Il laisse en suspend la question du rôle des banques centrales : doivent-elles être à l’origine de ces centrales ou, au contraire doit-on laisser celles-ci à l’initiative de groupements d’IMFs ou d’acteurs « privés » ?
Le programme du forum était organisé autour de trois types d’apports :
Les principes de la centralisation de l’information et des risques, les acquis en la matière, les questions qui restent posées
- L Hart (CEBEB), coordinatrice du Forum, a présenté une synthèse
sur ces questions en s’appuyant sur l’étude d’Anita Campion/ Lisa Valenzuela "Credit bureaus: a necessity for Microfinance?" MBP, USAID, 2001, disponible en version anglaise .
- Betty Wampfler a également réalisé une synthèse de cette étude dans un article EspaceFinance
BIM du 16/11/04
- L.Lhériau (ESF) a enrichi la réflexion par des apports sur le droit et les Centrales de risques en microfinance
- Tafsir M’Baye Dakar (Directeur de la Microfinance au Ministère de la PME et de la Microfi-nance du Sénégal) a apporté un éclairage sur cette même question dans le contexte de l’UEMOA : « Le droit et les centrales des risques en microfinance/ cas de l’UEMOA »
- L.Lhériau (ESF) a enrichi la réflexion par des apports sur le droit et les Centrales de risques en microfinance
Les enseignements à tirer de l’expérience bancaire française de la gestion des risques
- S. Quesquière (Banque de France) a présenté l’exemple français qui illustre les principes de fonctionnement de la centralisation des risques par la Banque de France ainsi que les diffé-rents types de fichiers disponibles et leur usage possible dans un pays où il n’existe pas d’industrie privée pour l’échange d’information liée au crédit.
Des exemples de centrales de risques et d’information
- La Présentation de la centrale de risques du Bénin
- La Centrale de risques de l’Office du Niger au Mali (B.Wampfler (CNEARC/CIRAD), complété par M.Traore (FCRMD, Mali))
- Voir aussi la fiche de présentation réalisée dans le cadre du séminaire sur le financement rural de Dakar en 2001.
