Les ménages développent de multiples stratégies pour faire face à ces risques (diversification d'activité, entraide informelle, épargne, crédit d'urgence, etc.), mais bien souvent, ces stratégies ne suffisent pas à traverser ces crises.
Un service de micro-assurance, qui permet de protéger des populations à faible revenu contre des risques spécifiques en échange du versement régulier de primes, peut alors être un outil complémentaire cohérent.
Un nombre croissant d’IMF s’intéresse aujourd'hui à la micro-assurance : elles y voient la possibilité de mieux servir la demande de leurs clients, de fidéliser ces derniers, et en protégeant leurs emprunteurs contre divers aléas, de réduire leur propre risque. Mais la micro-assurance est un métier complexe, assez éloigné de celui de la microfinance et les IMF doivent s'y investir en connaissance de cause.
Le Portail est heureux de vous annoncer l'ouverture du dossier thématique micro-assurance, qui permet de trouver en un seul et même lieu, toute l'information utile et disponible pour se former et s'informer sur le sujet.
Ce dossier est destiné à tous ceux qui souhaitent comprendre ce qu'est la micro-assurance, en particulier les institutions de microfinance. Ses objectifs sont essentiellement d'expliquer les principes de la micro-assurance (et les techniques qui y sont associées), de décrire les principaux produits et services (très variés) que ce terme recouvre, et de faire une présentation l'environnement du secteur : principaux acteurs présents, principaux modèles, modalités de réglementation du secteur.
Comme tous les autres dossiers thématiques du Portail, il offre de nombreuses études de cas et propose un ensemble de ressources pour approfondir certains points : références bibliographiques, sites Internet, groupes de travail etc.
Le plan du dossier est le suivant :
- « FAQ - Micro-assurance ». Cette foire aux questions reprend la plupart des questions de base que l’on se pose sur le secteur : la définition la plus courante de la micro-assurance ; les principes fondamentaux de ce secteur ; les produits et risques couverts, etc. Plusieurs questions renverront le lecteur vers les sections suivantes, pour un approfondissement.
- « Les produits de la Micro-assurance » dresse une liste des principaux produits de micro-assurance existants en indiquant le niveau de complexité, l’adéquation aux besoins et à la demande des populations, les potentialités et les limites de chaque produit.
- « Les différents modèles d’intervention » présente les principaux modes d’intervention des acteurs de la micro-assurance impliqués dans la conception et/ou la distribution des produits.
- « Les acteurs de la micro-assurance » propose une typologie des micro-assureurs illustrée d’exemples concrets, et s’appuie sur la liste des études de cas du CGAP Working Group pour dresser un tableau synthétique des intervenants du secteur, par zone géographique.
- « Les repères techniques de la micro-assurance » revient sur les principales notions qu’il faut maîtriser dans ce secteur, de la conception du produit jusqu’à sa distribution : la mutualisation et la segmentation, l’anti-sélection, le risque moral et de fraude, les garanties (obligatoires ou facultatives), la souscription et les règlements des sinistres, la réassurance. Le rôle des nouvelles technologies dans ce domaine est également évoqué.
- « Les indicateurs clés de performance » : cette section propose une définition des principaux indicateurs utilisés en micro-assurance, accompagnée de recommandations.
- « La réglementation » s’intéresse aux fondements des réglementations prudentielles en assurance, aux adaptations nécessaires afin de mieux tenir compte des spécificités de la micro-assurance, et enfin au rôle moteur de certaines instances de régulation dans le développement de la micro-assurance.
- « Quelques recommandations aux IMF » analyse les conditions auxquelles une IMF peut se lancer dans la définition de nouveaux services de micro-assurance : est-ce le bon service à développer ? Quels prérequis vérifier, avant de s’engager ? Comment s’y prendre ?
- Le « Groupe de Travail du CGAP sur la Micro-assurance » présente le rôle, les objectifs, les contacts des différents sous-groupes formés par le CGAP.
- Le « Glossaire synthétique » propose une définition brève des principaux termes de la micro-assurance, d’après un outil développé par l’OIT / STEP.
- « Liens utiles » renvoie vers le site d'organisations impliquées en micro-assurance. Ces liens sont classés par type de produit de micro-assurance.
- « Pour en savoir plus » présente une sélection additionnelle d’ouvrages sur la micro-assurance et ses enjeux, ainsi qu’une liste des ressources (publications, informations sur des acteurs du secteur) accessibles en ligne.
