Etude des facteurs contingents du taux de remboursement au sein d’une institution de microfinance : le cas du Togo

L’auteur analyse à travers l’Association Jeunes et Développement (As.J.D) deux facteurs pouvant influencer le taux de remboursement des microcrédits : la forme du prêt (les prêts individuels et les prêts de groupe) et le profil détaillé de l’emprunteur. L’article a pour objectif de comparer en terme financier, à partir de ces facteurs, les taux de remboursement tout en tenant en compte des différents retards de paiements.

Les résultats dégagés font apparaître que, d’une part, dans la catégorie des prêts remboursée dans les délais, les prêts individuels offrent un meilleur taux de recouvrement mais aussi, d’autres part, que cet effet s’estompe dès lors que sont incorporés les remboursements tardifs.

Parmi le facteur profil détaillé de l’emprunteur, on dénombre principalement :

• le rang du crédit : les mauvais membres des groupes de crédit sont identifiés au premier prêt, le taux de remboursement de prêt est donc meilleur après le premier prêt.
• l’objet du prêt : les produits à la revente ont de meilleurs résultats, là où la rotation de capital est plus élevée.
• la distance et le lieu de résidence des clients : un lieu de résidence proche de l’IMF permet d’obtenir de meilleur taux de remboursement du fait de l’augmentation de la capacité de supervision des agents de crédit chargés de récolter les fonds.
• l’age : le coefficient de crédit sur l’âge de l’emprunteur n’est pas significatif.