Au-delà des bonnes intentions : évaluation de la performance sociale des institutions de microfinance

Cette Note Focus met l’accent sur l’importance accordée depuis peu à la performance sociale dans le domaine de la microfinance et examine certains des outils d’évaluation élaborés récemment.

L’évaluation de la performance sociale vise à suivre les améliorations des conditions de vie des clients ; à expliquer comment les services financiers influent sur la vie des pauvres et fournir des éléments de réponse aux bailleurs sur l’atteinte des objectifs déclarés (augmentation des revenus, réduction de la vulnérabilité, autonomie accrue, etc.)
Huit outils d’évaluation de la performance sociale sont examinés :

1. Initiative CERISE : évalue la performance sociale des institutions en examinant leurs intentions et leurs actions

2. Outil SPA (Social Performance Assessment) : une grande partie des informations financières et des informations sur les clients recueillies régulièrement par les institutions peuvent servir d’indicateurs indirects de leur performance sociale

3. Outil ACCION SOCIAL : évalue la réussite d’une IMF dans l’accomplissement de sa mission sociale et sa contribution aux objectifs sociaux généralement reconnus.

4. Indice de passage du seuil de pauvreté du CGAP – Grameen – Ford (PPI) : des indicateurs-clients comparables au niveau mondial permettant de connaître le niveau économique des clients et de montrer l’évolution de leur situation.

5. Outil d’évaluation des clients de FINCA : un outil complet comprenant des données démographiques, des données sur les prêts, les dépenses des ménages et l’accumulation d’actifs et des indicateurs sociaux et professionnels ainsi que des questions sur la satisfaction et le départ des clients.

6. Notation sociale de M-CRIL : un outil expérimental permettant d’évaluer « les chances d’une IMF d’accomplir sa mission sociale conformément aux valeurs sociales reconnues »

7. Microfinanza Social Rating : deux outils distincts de notation sociale : l’enquête de notation sociale qui interroge directement les clients et la notation sociale, une version simplifiée du premier qui exclut les enquêtes auprès des clients et évalue plutôt les données disponibles au niveau institutionnel

8. Notation pilote de Planet Rating : un outil qui s’appuie exclusivement sur les données disponibles au niveau des IMF.

La recherche du « double objectif de résultat » reflète l’importance accordée à la fois à la performance financière et à la performance sociale. Il faudra s’efforcer de mieux comprendre comment les deux se complètent, afin de pouvoir améliorer l’un et l’autre.