Faire accéder les plus pauvres à la microfinance en associant filet de protection sociale et services financiers

Tandis que les programmes de protection sociale permettent d’atteindre des groupes trop pauvres pour avoir recours au service de microfinance ordinaire, rares sont les IMF qui servent des clients qui se trouvent tout en bas de l’échelle de pauvreté de leur pays.

Cette note examine deux manières d’associer des services d’IMF à des programmes de protection sociale :

• Programme de protection sociale assurant des services de formation et préparant les futurs clients des IMF : les individus qui ont obtenu des bons résultats dans les programmes de protection sociale bénéficieront des services financiers offerts par les IMF.
  Ce modèle n’accroît ni les risques encourues, ni les charges opérationnelles des deux entités.

• Participation directe d’IMF aux programmes de filet de protection sociale
  L’objectif consiste à passer d’un programme de protection sociale très subventionné à un programme de microcrédit viable.
  Ce deuxième modèle exige une IMF stable sur le plan opérationnel et financier.

Les auteurs dégagent quelques principes, gages de la réussite de l’association :

• confier la gestion les programmes subventionnés d’octroi de dons ou les programmes de protection sociale à un organisme spécialisé distinct ;
• éviter toute ambigüité entre les dons et les prêts ; bénéficier d’un prêt nécessite une discipline financière rigoureuse ;
• faire de l’épargne le premier service financier ;
• fournir des services de formation, des conseils de nature commerciale, et des informations sur les institutions financières dans le cadre du programme de protection sociale ;
• commencer par consentir des prêts simples finançant une activité économique facile ;
• identifier les participants ayant l’esprit d’entreprise requis pour pouvoir devenir clients d’IMF.

Ils terminent par souligner l’importance de la collaboration entre les programmes de filet de protection sociale et les programmes de microfinance en vue d’atteindre les personnes les plus démunies et les aider à sortir de l’ornière de la pauvreté. Par conséquent, les spécialistes des deux domaines doivent abandonner toute idée préconçue et mieux communiquer entre eux.