Le Prix Européen de la microfinance a été créé par le Grand-Duché de Luxembourg pour promouvoir la microfinance, considérée comme un outil important de lutte contre
En novembre 2007, la question de l'éthique et de la responsabilité sociale de la microfinance a été identifiée par les membres de la Plateforme européenne de la microfinance (e-MFP) comme un problème majeur pour le secteur.
En 2008, l’objectif du second Prix européen de la microfinance « La microfinance socialement responsable » est de mettre en exergue et stimuler des initiatives représentant des avancées notables dans la promotion de la performance sociale de la microfinance.
On entend ici par responsabilité sociale la préoccupation des IMF à s’assurer au minimum que leurs actions sont transparentes (« accountability »), qu’elles contribuent au développement de l’offre de services financiers et qu’elles n’ont pas d’effets négatifs sur les parties prenantes (travail décent des employés, protection des consommateurs, protection de l’environnement, etc.). La notion de performances sociales, englobant celle de responsabilité sociale, va un pas plus loin pour prendre en compte les actions des IMF pour remplir une « mission économique et sociale » en faveur de leurs clients. La notion de « performances sociales », spécifique à la microfinance, est ainsi définie comme la traduction effective dans la pratique de la mission sociale d’une IMF. Cette mission est liée à quatre objectifs majeurs qui fixent (1) de servir un nombre croissant de personnes pauvres et exclues, (2) d’améliorer la qualité et l’adaptation des services financiers, (3) de créer des bénéfices économiques et sociaux pour les clients et (4) d’améliorer la responsabilité sociale d’une IMF. 45 demandes ont été étudiées, représentant une bonne diversité de continents, émanant d’un grand nombre d'institutions de microfinance (réglementées ou non) et de quelques réseaux d'IMF. Les initiatives présentées traitaient 1) de la diversification des produits permettant d’accroître la portée auprès des exclus, de protéger l'environnement, ou d’améliorer l'impact économique et social sur les clients, 2) des systèmes de gestion de la performance sociale, et 3) des liens de la microfinance avec d’autres secteurs sociaux.
Les trois finalistes ont tous intégré la gestion des performances sociales dans leurs opérations quotidiennes afin d'améliorer l'impact sur leurs clients. Le prix de 100 000 euros a été attribué à l'institution de microfinance (IMF) Buusaa Gonofaa, représentée par son Directeur, M. Teshome Y. Dayesso, pour le développement d'un système innovant de définition des besoins des clients et d'évaluation des progrès de leur bien-être social. Les deux autres finalistes ont été honorées par le jury : AMK (Angkor Microfinance Kampuchea) , institution financière non bancaire du Cambodge, pour son Comité de performance sociale, et RFR (Red Financiera Rural), association professionnelle de microfinance en Équateur, pour son Système de responsabilité sociale. Le travail de Buusaa Gonofaa est présenté plus en détail ci-dessous. Les initiatives d’AMK et RFR seront présentées en détail dans les prochains BIM (Bulletins d’information du mardi) diffusés sur
Développement d’un système d’évaluation et de suivi de la situation sociale des clients, ou « registre social » L’IMF Buusaa Gonofaa a commencé ses opérations en 2000 en tant qu’institution financière non-bancaire avec une licence de collecte de dépôts. Elle fournit des services de microcrédit et d'épargne aux ménages pauvres en Éthiopie pour améliorer leurs moyens d'existence, en mettant un accent particulier sur les femmes, les jeunes paysans sans terre et les petits agriculteurs. En juillet 2007, Buusaa Gonofaa a fait l’objet d’une notation sociale et institutionnelle par Planet Rating. Le rapport de notation sociale fait ressortir que la mission sociale est au coeur de la création de BG. Il note que la mesure de la pauvreté n’est pas encore effective, mais qu’une grille d’évaluation est en cours d'élaboration. Cette grille est aujourd'hui récompensée par le Prix Européen de la microfinance sur « La microfinance socialement responsable ».
Pourquoi créer un système d’évaluation de la pauvreté des clients ? La création du système d'évaluation des clients a été motivée par la nécessité de connaître et de mesurer le niveau de pauvreté réel de la clientèle de Buusaa Gonofaa, afin d'offrir des produits et des services qui sont bien adaptés aux besoins et aux stratégies de subsistance de la clientèle cible. Comment ça marche ? Buusaa Gonofaa a élaboré en interne une sorte de fiche de pauvreté, ou “registre social” composé de 20 indicateurs directement liés à la pauvreté de ses clients. Les agents de crédit interrogent les clients sur la base d’un questionnaire et recueillent ainsi les données de base sur chaque client. Une évaluation est alors faite à chaque nouveau cycle de prêt, le registre permettant de suivre les changements intervenus au niveau des actifs et du bien-être des clients dans le temps. L'outil se compose de 20 indicateurs qui entrent dans les 5 grandes catégories suivantes : (a) l'état du logement, (b) les actifs du ménage, (c) la croissance de l'entreprise, (d) la sécurité alimentaire, (e) l'éducation des enfants. 1) Est-ce que les indicateurs permettent de mesurer avec précision le niveau de pauvreté et de déterminer les changements au fil du temps ? Oui : les indicateurs non financiers de la pauvreté ont été identifiés par les groupes cibles de BG par le biais d’exercices d'évaluation participative rapide ; ils ont ensuite été affinés afin de les ajuster à la mission sociale de Buusaa Gonofaa. Ce sont des indicateurs de bon sens et / ou simples à observer (nombre de chambres, bœuf, vache, transistor, télévision, superficie de la terre, etc.) Le registre a été construit non pas à partir de données nationales, mais à partir de la réalité locale ; c’est la garantie qu’elle correspond bien à la réalité opérationnelle de Buusaa Gonofaa. 2) S'agit-il d'un outil pratique ? Oui : les indicateurs de sécurité alimentaire et les indicateurs financiers (fonds de roulement, ventes, bénéfices, etc.) sont auto-déclarés par les clients et faciles à recueillir. La mise en œuvre à grande échelle a débuté en février 2008 et les données de base ont pu être collectées pour plus de 30 000 clients. Il faut en moyenne 7 minutes à un agent de crédit pour remplir la fiche des données préliminaires et 5 minutes pour remplir la fiche de suivi. En quoi cela aide-t-il Buusaa Gonofaa ? Les résultats de l'initiative permettent de définir la segmentation précise de la clientèle cible de l’institution, donc de connaître qui Buusaa Gonofaa touche, et lui permettent de modifier les caractéristiques du produit de prêt en fonction des besoins des différentes catégories. L'enquête de satisfaction de la clientèle réalisée avec l’aide de cet outil fournit quelques résultats quantitatifs, qui répondent à certaines questions (par exemple pour éviter les risques de surendettement avec les clients pauvres qui sont satisfaits du montant du prêt, contrairement aux clients plus aisés, ou identifier le profil des clients qui quittent le programme). Ce système innovant aide Buusaa Gonofaa à suivre et gérer régulièrement la réalisation de ses objectifs sociaux.
Le Haut Jury du Prix européen de la microfinance
Carmen Velasco (Pro Mujer, Bolivie), Présidente du jury, M. Louis Michel (Commission européenne); Cyrille Arnould (Banque européenne d'investissement), Mamadou Touré (UM Pamecas, Sénégal); Frank Wagener (Dexia - BIL), Claude Kremer (Luxembourg Investment Funds Association (ALFI)); Kenneth Hay (LuxFLAG)La sélection a été réalisée sur la base d'une série d'indicateurs transparents et suivant un processus en 3 étapes : eMFP, responsable de la pré-sélection, a sélectionné 10 candidats, puis les 3 finalistes, et le Haut Jury a sélectionné le lauréat du Prix européen MF 2008.
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