Vingt ans après la première initiative de microcrédit en Argentine, et malgré la crise financière (ou plutôt, grâce à elle), cette activité a enregistré une croissance de 30 % en 2009.
Le crédit individuel est offert aux personnes ayant une petite activité déjà développée. Il permet à l’organisme émetteur la plus grande rentabilité, à l’image des crédits classiques d’une banque. Le crédit de groupe s’adresse aux populations les plus vulnérables, à l’instar de femmes, et implique une relation beaucoup plus personnelle entre assesseur et clients.
Stratégie à vision sociale pure et dure, les "banques communales" ne sont pas une méthodologie très rentable : elles impliquent plus de personnel pour moins de crédits, un assesseur qui passe beaucoup de temps dans les quartiers, à faire le suivi du projet et à former les femmes…
L’impact d’un microcrédit sur la vie des personnes est fonction de plusieurs paramètres, et, en premier lieu, de son utilisation : "Dans le crédit individuel, l’impact est limité aux seuls effets économiques. Parfois, les gens utilisent l’argent à une fin autre que l’activité économique – ils achètent une télé et nous nous en rendons compte après coup ! Parfois encore, ils souscrivent un crédit pour en rembourser un autre auprès d’une banque ou d’un prestamista, ces prêteurs informels aux taux d’intérêt usuriers", souligne Sophie Chauliac.
Dans la méthodologie groupale, à l’instar des "banques communales", l’impact va au-delà du crédit à proprement parler, grâce à la structure d’épargne, de formation et de mise en relation des femmes entre elles.
Le problème principal du secteur est son extension, car les financements sont difficiles d’accès.
"Pourtant, l’Argentine a un potentiel énorme de microcrédit : sur les 1.500.000 micro-entrepreneurs susceptibles d’en recevoir, seulement 55.000 en bénéficient aujourd’hui, soit un taux de pénétration de 3%".
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