Fonds pour l’innovation en micro-assurance : analyse des nouvelles tendances du secteur et zoom sur les meilleures pratiques

Lancé en 2008, le Fonds pour l’innovation en micro-assurance vise à maximiser les effets de l’assurance sur le développement des ménages à faibles revenus. Ses activités se concentrent sur l’octroi de subvention à l’innovation, le renforcement des capacités, le soutien à la recherche et la diffusion des enseignements tirés auprès des acteurs-clés.

En 2011, le Fonds est arrivé au terme de sa 5^è série de subventions à l’innovation. En quatre ans, il a octroyé des subventions à 53 organisations afin de soutenir le développement et le test de nouveaux produits, modèles et stratégies. Il a également apporté un renforcement des capacités à 52 particuliers et organisations grâce à des bourses, à l’accompagnement par des mentors, au conseil et à l’assistance technique, ainsi qu’à des manifestations de partage de l’information, telles que les ateliers. Au total, 27 subventions à la recherche ont été attribuées et 9 études publiées. En termes de couverture géographique, le Fonds soutenait fin 2011 le développement de la micro-assurance dans 14 pays d’Afrique et du Moyen-Orient, 15 pays d’Asie et du Pacifique et 9 pays d’Amérique latine.

Le rapport annuel 2011 analyse les 3 grandes tendances du secteur :

• Une hausse spectaculaire du nombre de clients assurés : selon les estimations, près de 500 millions de personnes sont couvertes par une micro-assurance. Le fonds avance 5 causes à cette croissance : le soutien des pouvoirs publics, la souscription automatique, des systèmes de paiement efficaces, la capacité à reproduire les succès et les améliorations progressives apportées par les acteurs.

• La diversité accrue des acteurs en micro-assurance : plus de 2/3 des plus grandes sociétés d’assurances commerciales proposent aujourd’hui de la micro-assurance. Plusieurs acteurs, qu’il s’agisse de consultants, de spécialistes opérationnels ou de financeurs, jouent un rôle important en créant les conditions propices au succès du secteur.

• Une variété accrue des couvertures et amélioration de la valeur des prestations : la micro-assurance a démarré en proposant des produits de base, ce qui lui a permis de démontrer sa viabilité. Si les produits n’étaient auparavant que des déclinaisons « entrée de gamme » d’offres classiques, ils sont aujourd’hui entièrement repensés pour correspondre davantage aux réalités du marché à faibles revenus.

En 2010, au-delà de l’octroi des subventions, le Fonds a entrepris de recueillir des enseignements auprès de ses partenaires. Le rapport annuel 2011 propose une sélection d’enseignements sur 4 thèmes :

• Apporter la preuve de la valeur pour le client : le processus de création de valeur commence par l’élaboration d’un produit et l’organisation de sa distribution. La valeur est validée lorsque les clients utilisent le produit et en sont suffisamment satisfaits pour renouveler leur police.

• Améliorer la valeur pour le client : le Fonds a mis au point un outil d’évaluation baptisé PACE afin d’aider les praticiens à améliorer la valeur pour le client. L’utilisation de cet outil a mis en exergue le fait que la valeur pour le client peut être améliorée en étendant les prestations et en corrigeant les processus mal conçus. 

• Créer et faire perdurer des opérations viables : le Fonds a identifié les facteurs de rentabilité tels que le soutien de la demande pour atteindre une échelle suffisante, le suivi et l’amélioration des processus pour réduire les coûts, la gestion des partenaires de distribution, l’exploitation du potentiel de la technologie.

• Trouver un équilibre entre valeur pour le client et viabilité commerciale : le rapport étudie les avantages et les inconvénients des produits obligatoires et des produits volontaires et insiste sur la nécessite de trouver un compromis entre simplicité et flexibilité.

Télécharger le Rapport annuel 2011 du Fonds pour l'innovation en micro-assurance.