La fourniture d'assurance à des populations fragiles n'est pas le produit le plus lucratif distribué par les compagnies d'assurance. Elles ne l'abandonnent pas pour autant, car il leur permet notamment d'être bien implantées localement dans des pays émergents.
Selon une étude de l’Organisation internationale du travail (OIT), environ 60% des personnes couvertes par la micro-assurance dans le monde vivent en Inde, 15 % en Amérique latine et 5 % en Afrique. Et signale que : "au moins 33 des 50 plus grandes compagnies d'assurance commerciale dans le monde proposent maintenant des produits de micro-assurance, alors qu'elles n'étaient que 7 en 2005".
Des coûts importants de commercialisation
Si les populations à faibles revenus et/ou rurales sont particulièrement demandeuses de micro-assurance récolte ou santé, les assureurs en commercialisent peu pour l'instant. Car diversifier leurs produits coûterait cher, en termes de conception et de gestion, les volumes d'affaires étant peu importants et l'industrialisation de ces produits pas souhaitable, compte tenu de la spécificité des besoins et des cultures de chaque pays. Le risque associé à certains produits peut aussi être trop élevé et donc trop lourd à supporter financièrement, ou difficilement mesurable et modélisable par l'assureur.
Cependant, cette activité comporte tout de même des avantages non négligeables pour les sociétés d'assurance : elle renforce la responsabilité sociale de l'entreprise et son image, tout comme elle peut aussi permettre d'entrer sur des marchés difficiles à pénétrer pour des compagnies étrangères et où les circuits de micro-assurance informels prédominent. "De nombreux assureurs sont prêts à encourir des pertes sur les activités de micro-assurance pour pouvoir pénétrer l'immense marché formel de l'assurance", constate le groupe Desjardins.
Lire l'article complet sur www.latribune.fr.
Selon une étude de l’Organisation internationale du travail (OIT), environ 60% des personnes couvertes par la micro-assurance dans le monde vivent en Inde, 15 % en Amérique latine et 5 % en Afrique. Et signale que : "au moins 33 des 50 plus grandes compagnies d'assurance commerciale dans le monde proposent maintenant des produits de micro-assurance, alors qu'elles n'étaient que 7 en 2005".
Des coûts importants de commercialisation
Si les populations à faibles revenus et/ou rurales sont particulièrement demandeuses de micro-assurance récolte ou santé, les assureurs en commercialisent peu pour l'instant. Car diversifier leurs produits coûterait cher, en termes de conception et de gestion, les volumes d'affaires étant peu importants et l'industrialisation de ces produits pas souhaitable, compte tenu de la spécificité des besoins et des cultures de chaque pays. Le risque associé à certains produits peut aussi être trop élevé et donc trop lourd à supporter financièrement, ou difficilement mesurable et modélisable par l'assureur.
Cependant, cette activité comporte tout de même des avantages non négligeables pour les sociétés d'assurance : elle renforce la responsabilité sociale de l'entreprise et son image, tout comme elle peut aussi permettre d'entrer sur des marchés difficiles à pénétrer pour des compagnies étrangères et où les circuits de micro-assurance informels prédominent. "De nombreux assureurs sont prêts à encourir des pertes sur les activités de micro-assurance pour pouvoir pénétrer l'immense marché formel de l'assurance", constate le groupe Desjardins.
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