Institutions de microfinance
Banques territoriales
Associations professionnelles et réseaux
Bailleurs de fonds
Opérateurs techniques
Autorités de contrôle
Prestataires de service
Principales institutions de microfinance
Mutualistes
- CECAM (Caisse d’épargne et de crédit agricole mutuelle)
Le réseau CECAM intervient essentiellement en milieu rural à l'exception de quelques caisses. Son public est composé d’hommes, femmes, jeunes exerçant des activités génératrices de revenus rentables dans leur milieu. Le réseau a démarré ses activités en 1993. Il a d’abord exercé en tant qu’institution financière avant de devenir une IMF de niveau 3 suite à l’agrément reçu en 2009.
Le réseau des CECAM était organisé en deux entités : l’UNICECAM (fédération des caisses de type coopérative) et l’INTERCECAM (établissement financier, IMF de type bancaire, jouant le rôle de caisse centrale et apporteur d’appui technique). Suite à la dissolution prononcée par l'Assemblée Générale extraordinaire des actionnaires, la Commission de Supervision Bancaire et Financière ou CSBF, a décidé de retirer l'agrément octroyé à l'établissement financier 'INTERCECAM S.A (décision n°004/2011-CSBF). Par conséquent, les activités de l’établissement INTERCECAM S.A. ont été transférées à la société coopérative UNICECAM.
Contact
M. José Serge RAJAONARISON, Directeur Général
Lot IVM 104 RD Andohatapenaka,
BP 3962, 101 Antananarivo,
E-mail : unicecam@intercecam.mg
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- OTIV (Ombona Tahiry Ifampisamborana Vola) Antananarivo
Lancé en 1997, le réseau OTIV Antananarivo est un réseau de type coopératif, appuyé par Développement International Desjardins (DID). Suite à la nouvelle réglementation, il est devenu une IMF de niveau 2 en 2008. Le réseau intervient à la fois en milieu rural et urbain. Son public est composé d’hommes, femmes, jeunes agriculteurs ou commerçants ou se lançant dans des activités de service. Suite à un partenariat avec la Caisse nationale de prévoyance sociale, les retraités peuvent retirer leur pension auprès des réseaux OTIV.
Contact
M. Randrianiaina Rakotoarivao, Directeur
Lot II L 110 Rue Augustin RAJAKOBA, BP 7706 101Antananarivo
Tél : 261.20.22.290.68/69
E-mail : otiv.tnr@blueline.mg
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- TIAVO (Tahiry Ifamonjena Amin’ny VOla)
TIAVO a été créé en 1996. Il a été agréé en tant qu’IMF de niveau 2 en 2009. TIAVO intervient dans 4 régions, à savoir Ihorombe, Sud-Est, Haute-Matsiatra et Vatovavy-Fitovinany. Il est composé de 11 Mutuelles, fédérées dans l’Union MITIA. Tiavo propose des gammes de produits financiers destinés à un public d’agriculteurs, de petits commerçants, de microentrepreneurs ou de ménages en milieu rural et urbain. Ses produits de crédit sont de type investissement (crédits d’équipement, de construction d’habitat, d’acquisition de matériel de production), de type fonds de roulement (crédits commerciaux, de transport, accompagnés ou non de services non financiers comme l’éducation du public), de type agricole (crédit pour les greniers communautaires villageois, pour la production agricole ou d’élevage), ou de type social (crédit de consommation). Ses produits d’épargne concernent les dépôts à vue et à terme variant de 3 à 18 mois.
Depuis 2010, le réseau a constitué un partenariat avec l’opérateur de téléphonie TELMA dans le cadre d’opération de transfert d’argent par téléphonie mobile MVola. Les utilisateurs peuvent retirer ou déposer de l’argent auprès des agences du réseau.
Contact
M. Miguel RANDRIANTSOTSY, Directeur Général
Immeuble Lam Seck (Ex Bâtiment Someco),
Ampasambazaha, 301 Fianarantsoa
Tél. : (261 20) 75 509 13
Fax : (261 20) 75 517 85
E-mail: tiavo@moov.mg
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Non mutualistes
- SIPEM (Société d'Investissement pour la Promotion de l'Entreprise à Madagascar)
La SIPEM a commencé ses activités en 2004 en tant qu’établissement financier. Elle a obtenu un agrément d’IMF de niveau 3 en 2008. La SIPEM opère essentiellement dans les milieux urbains. Son public est composé de microentrepreneurs hommes, femmes, commerçants ou prestataires de services voulant développer leurs activités.
Contact
M. Brillant RAKOTOARISON, Directeur Général
Lot A 216 H, Andavamamba, 101 Antananarivo.
Tél. : (261 20) 20 22 300 98 / (261 20) 20 22 691 01 / (261 20) 20 22 691 03
E-mail : assdg@sipem.mg
Site web: www.sipem.mg
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- PAMF (Première Agence de Microfinance)
Présente à Madagascar depuis 2006, en tant qu’établissement financier, la PAMF a obtenu un agrément d’IMF de niveau 3 en 2008. Elle a comme mission de fournir des services financiers adaptés et de proximité aux populations les plus démunies afin de diminuer leur vulnérabilité, d'accroître leurs revenus et d'atténuer leur exclusion sociale et économique.
La PAMF intervient à Antananarivo, Antsohihy, Befandriana, Mahajanga, Mampikony, Mandritsara et Port-Bergé. Elle finance les activités touchant les domaines de l’agriculture, du commerce, de la production et des services, en termes d’investissement et de fonds de roulement. Le public se trouve en milieu rural, urbain et périurbain et peut présenter des demandes de crédit en groupes ou individuellement.
Contact
M. Jean Lorenz EHRENTRANT, Directeur Général,
Lalana Solombavambahoaka Frantsay 77, Antsahavola, Antananarivo 101
Tél : 261.20.24.250.33
Email : jean.lorenz.ehrentrant@akdn.org
Site Internet : www.akdn.org
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- VOLA MAHASOA S.A
Vola Mahasoa (VM) a été créé en 1993. Elle a obtenu son agrément en tant qu’IMF de niveau 2 en 2008. Elle cible une population exerçant des activités agricoles et de petit commerce de faible et de revenu moyen, dans des groupes de caution solidaire, dans la région du sud-ouest de Madagascar. En milieu urbain dans la ville de Tuléar, elle cible exclusivement des femmes exerçant du petit commerce. Elle offre une gamme de crédit de fonds de roulement commerciaux, de crédit pour l’agriculture et le stockage de produits agricoles et du crédit d’équipement.
Contact
M. Romuald ANDRIAMAROSOLO, Directeur National
Villa Salt Land Ambohitsabo, BP 167 Toliara 601
Tél. : (261 20) 94 418 22
E-mail : vmahasoa.sa@moov.mg
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Le contact d’autres institutions de microfinance est disponible sur le site www.madamicrofinance.mg
Banques territoriales
- Accès Banque Madagascar
Accès Banque a eu son agrément en tant que Banque territoriale en 2007. Elle opère essentiellement dans les milieux urbains. Son public est composé de micro et petits entrepreneurs hommes, femmes, commerçants ou prestataires de services voulant développer leurs activités.
Contact
M. Martin Spahr, Directeur Général,
Immeuble BIR HACKEIM,
Lot IBG 21 Ter Antsahavola, 101 Antananarivo
Tél. : (261 20) 24 527 62
E-mail: info@accesbanque.mg
Site web : www.accesbanque.mg
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- MICROCRED Banque Madagascar
Microcred Madagascar S.A. a exercé comme établissement financier à partir d’octobre 2006. En 2009, elle a obtenu le statut de banque territoriale. Ses clients sont des micro et petits entrepreneurs résidant en milieu urbain. Elle offre des crédits aux très petites entreprises et aux petites et moyennes entreprises.
Contact
M. Jérôme GAUTIER, Directeur Général
Tél.261.20.22.201.04, Ambodivona, Antananarivo 101
Email : jgautier@microcred.org
Site web : www.microcred.mg
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- Bank of Africa (BOA)
La BOA dispose d’un département interne de microfinance. Elle fait du « downscaling » pour cibler le public de la microfinance à travers ses produits de financement de l’agriculture et des crédits sur avance salariale. Néanmoins, pour augmenter son impact sur le milieu rural, elle opte également pour une stratégie de refinancement des IMF et de participation à leur capital. Ainsi, en 2007, elle a refinancé 6 IMF (dont Cecam, Adefi, Tiavo, Aeca) pour 4,4 millions USD et détient 22% du capital de Microcred. En 2010, l'Agence Française de Développement (AFD) a octroyé une garantie partielle de portefeuille dans le cadre de sous-participation en risque ARIZ, d'une enveloppe de 15 milliards d'ariary soit l'équivalent de 6 millions d'euros, pour une durée de deux ans.
Contact
M. CHUK HEN SHUN Jean Jacques, Directeur Délégué aux Micro Finances
2 Place de l’indépendance Antaninarenina, BP 183, Antananarivo-101
Tél.261.20.22.392.50
E-mail : boa@boa.mg
Site Internet : www.boa.mg
- BFV-SG (Banky Fampandrosoana ny Varotra – Société Générale)
La BFV-SG a adhéré au Pacte Mondial des Nations Unies et à l’initiative GSB in LDC (Growing sustainable Business in least developed countries) depuis novembre 2003. Ce pacte vise à faciliter et accroître dans les Pays Moins Avancés comme Madagascar les investissements et les activités économiques qui ont un impact positif en matière de développement durable et de réduction de la pauvreté de ces pays. A cet effet, la stratégie de la BFV repose sur quatre principaux axes d’intervention :
- la prise de participation au capital des institutions de microfinance (cas de l’Accès Banque pour 16,8% du capital) ;
- l'appui au développement et à la progression des institutions de microfinance vers leur autonomie financière en leur accordant des lignes de refinancement (cas avec l’ONG Caritas et ADEFI) ;
- le financement des besoins de trésorerie des IMF. (signature d’une convention de sous participation en risque ARIZ de 27.5 milliards avec l’AFD en 2010) ;
- le cofinancement des micro et petits entreprises suite à une convention de partenariat avec l’IMF Entreprendre à Madagascar (EAM).
Contact
M. Philippe LAME, Président - Directeur Général,
Lalana Jeneraly Rabehevitra, BP 196, Antananarivo-101
Tél.261.20.22.264.24,/14
E-mail : webmaster.mail@socgen.com
Site Internet : www.bfvsg.mg
- BNI-CA (Bankin’ny Indostria/Crédit Agricole)
La BNI-CA, ancienne BNI-CL (crédit lyonnais) s’est beaucoup intéressée à la microfinance après l’entrée du Crédit Agricole dans son capital. La BNI dispose d'un réseau de 26 points de vente à travers le pays, dont 24 agences. La culture interne technique de la BNI est historiquement orientée vers les grandes entreprises et le commerce extérieur. Mais depuis quelques années la banque marque un intérêt stratégique clair vis-à-vis des PME, afin notamment de limiter sa dépendance vis-à-vis de sa clientèle de grandes entreprises qui ont une tendance croissante à emprunter à l'extérieur de Madagascar (essentiellement des filiales de grands groupes). La BNI-CA a créé en 2006 un pôle en son sein, le pôle Agricole, et la microfinance y est intégrée. Il est décentralisé dans les agences à potentiel agricole comme Mahajanga, Antsirabe et Ambatondrazaka. La plupart des concours financiers accordés sont des crédits à court terme (découverts bancaires, facilités de caisse, acompte sur marchandises, escomptes de papiers commerciaux).
Pour les segments inférieurs de la mésofinance, la stratégie de la BNI est de soutenir des institutions de microfinance en capacité de monter en gamme. D’où le refinancement des IMF comme les CECAM et la SIPEM. La BNI prend également une participation dans le capital de l’IFRA (Institution financière de la région d’Anosy) (15%) et de la SIPEM (15%).
Contact
M. Pascal Fall, Administrateur Directeur Général,
BP 174, Antananarivo-101
Tél.261.20.22.259.77
Site Internet : www.bni.mg
Associations professionnelles et réseaux
- APIMF (Association Professionnelle des Institutions de Microfinance)
L’APIMF, créée le 02 juillet 2010, est née de la fusion des deux associations professionnelles AIM et APIFM. Elle regroupe toutes les IMF à Madagascar, mutualistes et non mutualistes. L'APIMF compte actuellement 29 IMF.
Contact
Lot IBG 29 Bis, Antanananarivo
Tél : 261 20 22 383 85
E-mail : apimf.pdt@gmail.com
Bailleurs de fonds
- Agence Française de Développement (AFD)
L’AFD soutient les institutions de microfinance via différents instruments de financement : financement en subventions, accès à la « facilité microfinance » (prêt concessionnel à LT), ou encore accès au fonds de garantie ARIZ, qui permet à des IMF d'accéder à du refinancement bancaire.
Depuis 2001, l’AFD a octroyé aux IMF 12 millions d’euros (soit 36 milliards d’ariary) de prêts concessionnels ou de subventions. En outre, l'AFD a accordé des garanties sur les emprunts d'institutions de microfinance auprès de banques locales, pour un total d'environ 5,8 millions d’euros (soit 17 milliards d’ariary) en 2009 et de 3,8 millions d’euros (soit 11 milliards d’ariary) au premier semestre 2010. Ces garanties permettent aux IMF d’emprunter des sommes plus importantes aux banques locales.
Contact
M. Olivier Pezet, Directeur
23, rue Razanakombana, Ambohijatovo BP 557, Antananarivo
Tél (261 20) 22 200 46 à 48
Fax (261 20) 22 347 94
E-mail : afdantananarivo@afd.fr
Site Internet : www.afd.fr
- PNUD/FENU (Programme des Nations Unies pour le Développement/ Fonds d'Equipement des Nations Unies)
Le PNUD et le FENU collaborent pour promouvoir la microfinance à Madagascar depuis 2006. Dans la continuité des contributions apportées jusqu’à présent à travers le Programme d’Appui à la Stratégie Nationale de Microfinance (PA/SNMF), et afin de relever de nouveaux défis, le PNUD et le FENU s’accordent sur la nécessité de continuer à appuyer le développement du secteur de la microfinance pour la période 2010 à 2012.
Le nouveau Programme d’Appui à la Finance Inclusive à Madagascar s’inscrit dans le contexte et la dynamique des objectifs poursuivis par le Plan Cadre des Nations Unies pour l’Assistance au Développement (UNDAF) à Madagascar pour la période 2008 – 2011, afin de favoriser « Une croissance économique inclusive, promue, favorable aux groupes vulnérables » et contribuer entre autre à « l’amélioration de l’accessibilité aux services financiers et de l’efficacité des institutions de microfinance ».
Contact
Mme Louisette Ranorovololona, Chargée de programme, Andraharo, Antananarivo-101
Tél. 261.20.22.336.50
Email : louisette.ranorovololona@undp.org
Site Internet : www.undp.org
- Banque Mondiale/AGEPMF
L’AGEPMF (Agence d’exécution du programme microfinance) est financée par la Banque Mondiale. L’objectif est de rendre plus performantes les IMF à Madagascar. 5 sur les 6 réseaux des OTIV ont été appuyés en plus de Tiavo. Il a été conçu avec un Programme Evolutif qui comprend trois phases s'étendant sur une période de 15 ans et visant l'amélioration du cadre juridique, judiciaire et réglementaire des IMF ; la mise en place de six réseaux régionaux d'IMF et le renforcement des capacités de microfinance, dont la formation.
Un budget de 3 millions de Dollars US est destiné au renforcement de ces réseaux sur les 5 millions de Dollars US de budget prévu jusqu’en 2009. L’AGEPMF ne finance pas la ligne de crédit de ces IMF. Après 2009, la Banque Mondiale (BM) envisage d’appuyer le secteur financier en général pour 15 millions de Dollars US. L’opération d’appui à la microfinance pour 2,5 millions de Dollars US y est comprise. Elle consistera à opérer l’extension du secteur, la couverture nationale des IMF et la formation des ressources humaines des IMF. Le projet AGEPMF de la Banque mondiale a connu une suspension. Il a repris en 2010, mais est en cours d’achèvement, avant la mise en place d’un nouveau programme : le PASEF, Programme d'Appui aux Services Financiers.
L'Agence d'Exécution du Projet MicroFinance mis en œuvre en 1999 a bénéficié d'un financement de la Banque Mondiale d'un montant de 16,4 millions USD afin d'améliorer le niveau de vie des populations à faible revenu, de mettre à leur disposition des Institutions Financières viables et pérennes ainsi que des instruments financiers accessibles.
La première phase du Projet a obtenu trois extensions et un financement additionnel de 5 millions USD de 2007 à 2009, afin de ne pas mettre en péril la viabilité des réseaux, de préserver les acquis et d'atteindre les objectifs de la Stratégie Nationale de MicroFinance notamment en terme de taux de pénétration et de lutte contre la pauvreté.
Le Projet a appuyé cinq Réseaux (quatre Réseaux OTIV et TIAVO) implantés dans quatre Provinces. Depuis 2011, le PASEF, Programme d'Appui aux Services FinanciersLe PASEF a pour objectif principal l’accroissement des services financiers aux ménages et entreprises de Madagascar et sera mis en œuvre à travers trois composantes principales : (i) Création d’un environnement favorable à un secteur financier inclusif et sain ; (ii) Amélioration de l’accès à la finance et à la diversité des produits financiers ; et (iii) Coordination, suivi et évaluation.
Contact
M. Ihajambolatiana Ranjalahy, Secrétaire Exécutif, Antsahavola, Antananarivo-101
Tél. 261.20.22.360.11
E-mail : agepmf.se@moov.mg
Opérateurs techniques
- Association internationale de crédit agricole rural (ICAR)
ICAR est un opérateur technique spécialisé français intervenant dans le sud de Madagascar. Il appuie l’émergence de la mutuelle Fivoy Mandrare et de l’IFRA (institution financière régionale d’Anosy). Il assure également l’assistance technique du réseau Tiavo à Fianarantsoa. ICAR est également l'opérateur technique historique des CECAM.
Contact
M. Jean Hervé Fraslin,, 25 Rue Liebergier, 51088 Reims Cedex France
Tél : 261.33.11.050.71
E-mail : icar@moov.mg
Site Internet : www.fert.fr
- Centre International de Développement et de Recherche (CIDR)
Association à but non lucratif française, le CIDR appuie la mise en place du Réseau mutualiste d'Associations d’Epargne et de Crédit Autogérées (AECA) implanté dans la plaine de Marovoay et dans le Fivondronana d' Ambato Boeny et de l’Institution Financière Non Mutualiste de crédit solidaire VOLA MAHASOA dans la région de Tuléar.
Site Internet : www.cidr.org
- Développement International Desjardins (DID)
Composante du Mouvement des caisses Desjardins du Québec, DID s’est spécialisé dans la mise sur pied et la restructuration de coopératives d’épargne et de crédit dans les pays en développement. Depuis 1992, il assure la création et le développement du Réseau OTIV qui est maintenant présent dans cinq régions : Antananarivo, Toamasina, Ambatondrazaka, Nord-Est et Nord-Ouest.
Site Internet : www.did.qc.ca
- PlaNet Finance
PlaNet Finance soutient le projet « Rary Vola », ou transfert d’argent et microfinance rurale. Ce projet vise à développer des mécanismes innovants et relatifs aux transferts de fonds pour les bénéficiaires du monde rural.
PlaNet Finance appuie aussi financièrement la formation des groupes d’artisans dans le cadre du programme Madacraft qui accompagne les artisans dans l’offre de produits, financée à l’aide du microcrédit et distribuée au sein des réseaux du commerce équitable.
Site web : www.madacraft.org
Autorité de contrôle et de supervision
- CSBF (Commission de Supervision Bancaire et Financière)
La CSBF est une entité indépendante rattachée à la Banque Centrale. Elle a comme rôle de :
- assurer le contrôle du secteur conformément aux dispositions légales et réglementaires en vigueur,
- élaborer les règles et dispositions nécessaires pour régir le métier (capital minimum, règles prudentielles et normes de gestion pour garantir la liquidité, la solvabilité et l'équilibre des structures financières, …)
Contact
M. J. Théodore Rakotondramanga, Secrétaire général
Immeuble Banque Centrale de Madagascar
2, rue Emile RAJHONSON, 101 Antananarivo
Tel. (261 20) 22 642 26 ; (261) 22 627 81 ; (261) 22 236 73
Fax (261 20) 22 279 14
E-mail : sec.csbf@bfm.mg
Site Internet : www.banque-centrale.mg
