- Les Institutions de Microfinance (IMF)
- Les autorités de régulation du secteur
- Les partenaires aux développements du secteur de la microfinance
- Les Banques commerciales
Les Institutions de Microfinance (IMF)
Elles se répartissent en trois catégories :Les Mutuelles et Coopératives d’Epargne et de Crédit
sont des institutions auxquelles la loi confère une personnalité juridique par l’obtention d’un agrément. Elles sont très importantes en terme de volume de portefeuille mais également en terme de démembrement et de couverture spatiale. En 2003, elles totalisent 293 représentations, agences ou antennes avec un encours de crédit de plus de 26,358 milliards de FCFA et 29,409 milliards d’encours de dépôts. Parmi les structures mutualistes, les plus importantes sont entre autres :
- La Fédération des Caisses d’Epargne et de Crédit Agricole Mutuelle du Bénin (FECECAM)
- La FECECAM a été créée en 1993 et compte aujourd’hui 100 Caisses Locales de Crédit Agricole Mutuel (CLCAM) regroupés en 7 Unions Régionales.
- Les CLCAM sont constituées pour la plupart sur une base communale et mobilisent à elles seules plus de 90% de l’épargne du secteur.
- Leurs activités sont pour l’essentiel, ancrées dans les zones rurales.
- Son encours brut de crédit au 31 décembre 2005 s’élevait à 17 201 543 186 FCFA
- Contact : M. ARIKAMA C. Mouhamadou, Secrétaire Exécutif
- Tél. +229 21 36 14 70/ 21 36 16 52 ; 08BP 0843 COTONOU
- E-mail : fececam@intnet.bj
- Consulter le profil du MIX
- La MDB est une mutuelle d’épargne et de crédit, c'est-à-dire une association de personne ayant les mêmes besoins, qui s’organisent pour résoudre leurs problèmes par la mise en commun de leur épargne et qui par la suite s’octroient du crédit. Elle est implantée en milieu urbain. Son encours brut de crédit au 31 décembre 2005 s’élevait à 490 503 708 FCFA
- Contact : M. SOGLO Prosper, Directeur
- Tél. : +229 21 30 37 51
- E-mail : mdb@mdbnenin.org
- Consulter le profil du MIX (en anglais)
- Créée en 1992 pour promouvoir le financement des petits projets des couches défavorisées, La CPEC fait partie depuis 1999 des plus grandes institutions mutualistes d’épargne et de crédit au Bénin
- Elle est implantée en milieu urbain. Son encours brut de crédit au 31 décembre 2005 s’élevait à 1 343 372 695 FCFA
- Contact : M. Mathieu DJAGOUN, Président du Conseil d’Administration
- Tél. : +229 21 38 50 07
- E-mail : mcpec@caramail.com
La Mutuelle d’Epargne et de Crédit (MDB)
La Coopérative pour la Promotion de l’Epargne et du Crédit (CPEC)
Les institutions de crédits directs
sont pour la plupart des structures associatives. Elles apportent une solution plus simple au besoin en financement des populations pauvres sans trop de contrainte d’épargne préalable. Elles disposent d’un fonds de crédit contrairement aux structures mutualistes qui transforment une partie de l’épargne collectée en crédit. Les principales sont :- L’Association pour la Promotion et l’Appui au Développement des Micro Entreprises (PADME)
- Initié en 1993 dans le cadre des mesures d’accompagnement du Programme d’Ajustement structurel (PAS), le PADME est une institution de microfinance dont l’objectif principal est la promotion de la croissance, du développement et de la diversification du secteur des microentreprises au Bénin.
- Le PADME intervient actuellement sur l’ensemble du territoire national du Bénin grâce à son réseau structuré : un siège basé à Cotonou ; quatre agences régionales (à Cotonou, Porto-novo, Abomey et Parakou) ; vingt six bureau de zone (dont 10 rattachés à l’agence de Cotonou, 5 rattachés à l’agence de Porto-novo, 6 rattachés à l’agence d’Abomey et 5 rattachés à l’agence de Parakou).
- Son encours brut de crédit au 31 décembre 2005 s’élevait à 19 372 076 602 FCFA
- Contact : M. René AZOKLI, Directeur Général
- Tél. : +229 21 30 20 920
- E-mail : padme@bow.intent.bj
- Site internet : http://www.padmebenin.org/
- Consulter le profil du MIX (en anglais)
- Site internet : http://www.padmebenin.org/
- Créé en 1993, le PAPME vise la promotion de la création et du développement des petites et moyennes entreprises au Bénin. Le PAPME développe des mécanismes appropriés de financement et d’appui conseil, recherche des lignes de financement auprès des institutions financières internationales comme nationales, aide des promoteurs potentiels pour la création d'entreprises.
- Son encours brut de crédit au 31 décembre 2005 s’élevait à 20 299 377 005 FCFA
- Contact : M. Bonaventure AVAGBO, Directeur Général
- Tél. : +229 21 31 10 75
- E-mail : papme@intnet.bj
- Site internet : http://www.papme.org
- Consulter le profil du MIX (en anglais)
- Site internet : http://www.papme.org
- La Vital Finance a été créée en 1997 sur financement de l’USAID.
- Elle vise à satisfaire les demandes en micro crédit des microentreprises et mène une politique d’expansion des services financiers sur tout le territoire du Bénin.
- Son encours brut de crédit au 31 décembre 2005 s’élevait à 4 267 850 032 FCFA
- Contact : M. Wakil ADJIBI, Directeur Général
- Tél. : +229 21 31 26 23
- E-mail : vitambco@leland.bj
- Vital Finance
- La FINADEV est la principale société de capitaux qui fait de la microfinance au Bénin. Société anonyme filiale de la Financial Bank, elle a commencé ses activités courant 2001.
- Son actionnariat est principalement composé de FMO (Coopération Néerlandaise) et la SFI (du groupe Banque Mondiale) à hauteur de 50%.
- Son encours brut de crédit au 31 décembre 2005 s’élevait à 5 584 204 477 FCFA
- Contact : Mme Christine WESTERCAMP, Directrice Générale
- Tél. : +229 21 31 40 81
- E-mail : dg-finadev.bj@financial-bank.com
- Site internet : http://www.finadev.org
- Consulter le profil du MIX
- Site internet : http://www.finadev.org
L’Agence pour la Promotion et l’Appui aux Petites et Moyennes Entreprises (PAPME)
La Vital Finance
La Financial Development SA (FINADEV SA)
Les ONG à volet microfinance
sont des structures qui accordent des prêts modestes destinés à la survie des populations déshérités. Les projets installés par celles-ci dans les zones défavorisées soutiennent les initiatives à la base en apportant des moyens financiers aux groupes à faibles revenus ne remplissant pas les conditions d’accès au crédit des principales institutions de microfinance. Au nombre de ces ONG ont peut citer entre autres :
- L’Association des Caisses de Financement à la Base (ACFB)
- Partant des banques communautaires de type Grameen Bank, l’ONG GRAPAD à travers son Centre d’Appui aux Systèmes de Financement de Proximité (CASFiP), a réalisé un transfert de pouvoir aux bénéficiaires de différents projets de crédit solidaire par la création d’une institution de microfinance.
- Dénommée Association des Caisses de Financement à la Base (ACFB), elle a été créée en 2004 à l’issue d’une assemblée générale constitutive.
- Son encours brut de crédit au 31 décembre 2005 s’élevait à 275 077 877 FCFA
- Contact : M. Emmanuel GAHOU, Secrétaire exécutif
- Tel. : +229 21 32 80 32
- E-mail : acfbsat@yahoo.fr
- L'ONG CBDIBA avec l'aide de SOS Faim Luxembourg, assiste aujourd'hui des CAVECA (Caisses Villageoise d'Epargne et de Crédit Autogérées) dans leur transformation en un réseau baptisé RENACA (Réseau National des CAVECA).
- Vingt cinq (25) caisses, réparties dans sept des douze départements du Bénin font partie de ce réseau qui est en cours d'enregistrement auprès de la Direction de la Surveillance du Secteur de la Microfinance.
- L’encadrement technique du réseau est assuré par le Centre de Promotion et d'Appui à la Microfinance (CEPAM) qui est un département de CBDIBA.
- En juin 2005, le réseau compte plus de 18 500 membres avec un encours d’épargne de 328 Millions de FCFA et un encours de crédit de 439 Million de FCFA.
- Son encours brut de crédit au 31 décembre 2005 s’élevait à 479 017 004 FCFA
- Contact : M. Dieudonné GNANVO
- Tel +229 22 51 06 97
- E-mail : cepam@intnet.bj
Le Réseau National des Caisses Villageoises d’Epargne et de Crédit
Pour les autres Institutions de Microfinance actives au Bénin, veuillez consulter les sites suivants :
haut de pageLes autorités de régulation du secteur
Le ministère : la supervision du secteur est assurée le Ministère Délégué Chargé de la Microfinance, de la Promotion des Petites et Moyennes Entreprises et de l’Emploi des Jeunes et des Femmes à travers la Direction de la Surveillance du Secteur de la Microfinance (DSSM). La DSSM reçoit l’appui nécessaire de la BCEAO et de divers partenaires pour accomplir sa mission, notamment en matière d’appui aux réseaux, de définition de normes de gestion financière, de délivrance et de retrait d’autorisation d’exercice, de production de statistiques et de contrôle des IMF.- Contact : M. Zacharie YOMETOWU
- Tel +229 21 31 61 29 / 30
- http://www.microfinancebenin.org/ (accès sécurisé)
La Banque Centrale des Etats de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) définit la réglementation applicable aux banques et établissements financiers et exerce à leur égard des fonctions de surveillance. Dans ce cadre, la Commission Bancaire, créée le 24 avril 1990 et présidée par le Gouverneur de la BCEAO, est chargée de veiller à l'organisation et au contrôle du système bancaire et établissements financiers dans l'UMOA. La BCEAO assure le Secrétariat Général de la Commission Bancaire.
- Contact : M. Symphorien AGBESSADJI
- Tel +229 21 31 24 66 /37 82
- http://www.bceao.int
Les partenaires au développement du secteur de la microfinance
La Banque Mondiale : le Bénin a bénéficié des crédits de la Banque Mondiale pour le financement de plusieurs projets dont entre autres :- Le Projet d’Appui au Développement du Secteur Privé qui intervient dans plusieurs domaines ayant pour point focal l’amélioration de l’environnement des affaires. Dans le cadre de la microfinance, il soutient le développent des entreprises avec un appui direct au PADME, PAPME, La Direction de la Surveillance du Secteur de la Microfinance, le Consortium ALAFIA.
- Le PNDCC : Projet National d’Appui au Développement Conduit par les Communautés. Les activités de ce projet sont organisées et mises en œuvre à travers quatre composantes dont « l’amélioration de l’accès des pauvres aux services financiers pour les activités génératrices de revenus (AGR).
La Coopération Danoise à travers le Programme d’Appui au développement du Secteur Agricole (PADSA) phase II dont le but est de renforcer la capacité de l’ensemble des acteurs de la microfinance par une plus grande intégration du marché financier et une amélioration de l’accès des groupements paysans, des micro entreprises et PME/PMI du milieu rural aux services financiers.
La Direction du Développement et de la Coopération (DDC)-Coopération Suisse au Bénin. L’intervention de la DDC vise le renforcement du processus de management des institutions de microfinance et leur viabilité institutionnelle, organisationnelle et financière. Pour atteindre cet objectif, elle a alloué des ressources financières pour la réalisation des activités visant entre autres la formation et l’amélioration des systèmes d’information et de gestion des IMF.
- Site Internet : http://www.ddc.admin.ch/
Le Programme du Millennium Challenge Account pour le Bénin (MCA-Bénin) est un fonds mis en place par le Gouvernement des Etats Unis d’Amérique et géré par le Millennium Challenge Corporation (MCC). A travers ce fonds, les Etats-Unis d’Amérique entendent aider des pays éligibles dont le Bénin à lutter contre la pauvreté par l’accélération de la croissance économique. Le programme soumis par le Bénin a été évalué par la partie Américaine et a donné lieu à la signature d’une convention de financement. Le programme comprend quatre grandes composantes dont le projet Accès aux Services Financiers.
Les Banques commerciales
Le secteur bancaire béninois compte au 31 décembre 2005 douze banques (Bank of Africa - Bénin, Ecobank Bénin, Financial Bank Bénin, Continental Bank Bénin, Banque Internationale du Bénin, Banque Sahélo-Sahalienne pour l’investissement et le Commerce, Banque de l’Habitat du Bénin, Banque Atlantique Bénin, Diamond Bank, Société Générale de Banques du Bénin, African Investement Bank et Banque Régionale pour la Solidarité (BRS)) et deux établissements financiers (Equipbail et Crédit Africain).Il est régi par la loi 90-018 du 27 juillet 1990 portant réglementation bancaire ; la convention portant création, attribution et fonctionnement de la commission bancaire de l’UMOA du 24 avril 1990 ; le décret 89-392 du 7 novembre 1989 portant classement, forme juridique et opérations des établissements financiers ; le dispositif prudentiel applicable aux banques et aux établissements financiers de l’UMOA ; la loi sur l’usure promulguée en juin 2004 et les lois sur le blanchissement.
Les banques offrent aux IMF les services de dépôt et de retrait. Une plus grande articulation entre les IMF et les banques se développe actuellement. C’est le cas en 2006 de PADME et ECOBANK. Ces deux institutions ont signé un accord de partenariat et ce accord permet (i) de mettre à disposition du public dans les bureaux du PADME le produit Western Union pour faciliter le transfert et la réception d’argent dans certaines zones reculées du Bénin, (ii) le transfert des clients du PADME ayant atteint le plafond et qui expriment des besoins de financement important.